Le plan financier complet, point commun des conseiller.e.s qui performent

Tôt le matin, le bureau est encore calme. Un conseiller ouvre son ordinateur avant le premier rendez-vous. Sur l’écran, le parcours de vie d’un couple se dessine en étapes concrètes : retraite, achat d’un chalet, retour aux études pour l’un, démarrage d’entreprise pour l’autre. Pas une liste d’objectifs dispersés, mais un chemin balisé. C’est là que tout change. Les conseiller.e.s qui partent d’un plan écrit voient plus clair, décident plus vite… et obtiennent de meilleurs résultats, de loin.

Ce que change un plan écrit pour chaque client

Un plan financier complet relie les chiffres aux décisions de vie. Il clarifie ce qui compte maintenant et ce qui peut attendre, met en lumière les écarts et les priorités, et transforme la conversation : le client sait pourquoi il épargne, le conseiller.e sait sur quoi agir, quand et comment. Au quotidien, cela veut dire des objectifs définis, des étapes mesurables et une responsabilité partagée. Les suivis deviennent des rendez-vous de progression, pas des rencontres pour « refaire le point ». Et la confiance s’installe, parce que chaque recommandation s’ancre dans un récit de vie chiffré.

Assurance et placements : des recommandations qui tiennent la route

Sans plan, chaque recommandation ressemble à une pièce isolée. Avec un plan, assurance et placements s’imbriquent.

• En assurance de personnes, les protections sont reliées à des événements mesurables : décès, invalidité, maladie grave, perte d’autonomie. Les montants découlent des flux de trésorerie, des engagements et des priorités familiales, pas de règles générales.

• En placements, l’allocation respecte la capacité réelle d’assumer le risque, l’horizon par objectif et le calendrier des retraits. Le rendement redevient un moyen, jamais une fin.

Résultat : des conseils plus pertinents, mieux compris et plus faciles à mettre en œuvre. Quand le « pourquoi » est limpide, le « quoi » et le « comment » suivent naturellement.

Conformité : rigueur, traçabilité et paix d’esprit

Au Québec comme ailleurs au Canada, l’encadrement est clair : attentes réglementaires de l’AMF, déontologie et formation continue encadrées par la CSF, exigences de gouvernance, de publicité et de documentation. Travailler avec un plan documenté renforce la conformité sur trois axes :

1. Traçabilité des besoins et des objectifs, pour justifier chaque recommandation.

2. Cohérence entre profil d’investisseur, horizon, tolérance au risque et produits recommandés.

3. Dossiers clients complets, structurés et prêts pour une inspection ou une revue interne.

Un plan écrit n’est pas qu’un outil de vente : c’est un dossier de référence qui protège le client… et protège le conseiller.e.

Proximité client : un plan accessible en ligne qui rapproche

Lorsqu’un client peut consulter son plan en ligne, à tout moment, la relation change de nature. La proximité ne dépend plus seulement du prochain rendez-vous : elle devient continue.

• Transparence partagée : le client visualise l’état d’avancement, les hypothèses et les prochaines étapes sans fouiller dans des courriels ou des PDF.

• Engagement accru : voir son plan vivant — mis à jour après une décision, un dépôt, une modification d’objectif — motive l’action et réduit l’inertie.

• Meilleure préparation aux rencontres : les questions arrivent plus tôt, les décisions se prennent plus vite, et chaque rencontre sert à arbitrer, pas à refaire l’historique.

• Suivi proactif : soutiennent les gestes importants au bon moment, réviser l’allocation, ajuster une protection, planifier un retrait.

• Continuité familiale : conjoints et associés, lorsqu’ils ont un accès autorisé, partagent la même information, ce qui fluidifie les décisions financières communes.

• Sécurité et conformité : l’accès sécurisé en ligne réduit les envois de documents sensibles par courriel et centralise l’information à jour dans un seul espace.

Bref, un plan accessible en ligne rapproche le client de ses objectifs… et rapproche le client de son conseiller.e.

Comment PlanVIE rend ça simple, complet et performant

PlanVIE a été conçu pour soutenir cette discipline du premier entretien jusqu’au suivi récurrent.

• Des modules intégrés qui couvrent l’entrevue, la planification de la retraite, les besoins d’assurance, le profil d’investisseur et les besoins d’affaires, afin de ne rien oublier et d’arriver à des recommandations cohérentes par objectif.

• Une visualisation claire des flux et des étapes de vie, pour expliquer le plan dans un langage que le client comprend en quelques minutes.

• Un cadre qui soutient la conformité : historisation des rapports, alignement assurance-placements, accès sécurisé pour le client.

• Des intégrations utiles pour réduire la saisie manuelle et les erreurs, afin de passer plus de temps en conseil et moins en administration.

En bref, PlanVIE aide à structurer, illustrer et documenter un plan qui se traduit en décisions concrètes.

Pour le conseiller.e : du levier commercial et relationnel

Un plan complet change la pratique au quotidien.

• Prospection et conversion : la valeur est évidente dès la première rencontre.

• Rétention et panier moyen : plus d’objectifs couverts = plus de stratégies mises en place, moins d’angles morts, plus de suivi.

• Gain de temps : les prochaines actions sont priorisées par le plan ; le calendrier des révisions est déjà écrit.

• Différenciation : on ne vend pas un produit, on orchestre un parcours de vie chiffré et vérifiable.

Et les résultats suivent. Les conseiller.e.s qui offrent systématiquement un plan financier à tous leurs clients constatent des relations plus solides, une meilleure exécution des stratégies d’assurance et de placements, et une croissance durable de leur pratique. De loin.

Passer à l’action

Si vous souhaitez que chaque recommandation, en assurance comme en placements, repose sur un récit de vie chiffré, PlanVIE est l’outil pour structurer, illustrer et documenter ce parcours — du premier entretien aux suivis, avec un cadre qui soutient la conformité, la proximité client et la relation dans la durée.